浙江一法庭制定“职业放贷人名录”，精准识别、有效认定职业放贷行为

打工人 · 2025-1-14 13:26:20

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面对民间借贷职业化、团体化、高利化形势，浙江玉环市人民法院港南法庭出台全国首个“职业放贷人名录”制度，精准识别、有效认定职业放贷行为，发布27期1034人次。
1月14日，最高人民法院发布一批“打造枫桥式人民法庭促推借款合同纠纷预防化解”典型案例暨新时代人民法庭建设案例，其中港南法庭的案例就提到了利用“职业放贷人名录”规制职业放贷。

▲示意图资料图片
案例中提到，浙江省玉环市人民法院港南人民法庭位于“东海之滨文旦之乡”，辖区民营经济发达，民间资本充沛，融资需求旺盛，借款合同类型化纠纷高发。港南法庭立足审判职能，充分发挥多元解纷治理优势，推动民间借贷、金融纠纷治理，在小案中展现大作为。近年来，法庭借款合同纠纷收案量呈持续下降态势，带动法庭总收案数连续三年下降，降幅达33%。港南法庭的经验包括重视前端预防化解、严厉打击违规放贷、促进治理实现纠纷实质化解等。
红星新闻记者获悉，在前端方面，一是联动党委政府，推进风险前端防控。健全党委、政府领导的联勤联建机制，将金融、借款纠纷纳入其中，苗头性问题及时“吹哨”，群体性纠纷妥善化解。法庭与村居街道共签协作机制，明确八项工作制度，共建金融和借款类纠纷不出村、矛盾不上交的基层治理新单元。二是联合金融机构，促进行业自觉自律。定期走访辖区金融机构，推动打造金融纠纷多元化解体系，提升金融审判标准化、规范化、智能化水平。建立信贷中介名单、银行职员违规线索移送机制，近三年共向金融机构发送司法建议8份，规范金融市场，防控行业风险。三是整合各方资源，助推纠纷多元化解。推动“金融纠纷调解委员会”实质化运转，完善多元解纷机制，行业协会调解成功率达58.5%。协助培育基层调解力量，开展法律知识、调解技能专题培训，组织示范案例庭审观摩，依托共享法庭开展线上线下指导调解50余次，有效提升基层调解专业性。
在打击违规放贷、虚假诉讼方面，一是识别有“方”，出台职业放贷规制制度。面对民间借贷职业化、团体化、高利化形势，依托法庭所在基层法院出台的全国首个“职业放贷人名录”制度，精准识别、有效认定职业放贷行为，发布27期1034人次，并抄送税务等相关部门。
二是打击有“力”，遏制职业放贷行为。程序上要求放贷人如实申报、本人出庭，实体上从严审查借款合同要素、执行异议，防止职业放贷人利用诉讼程序实现非法利益合法化。经过整治，组织化的外地籍放贷团体实现清零，有力维护社会主义市场经济秩序。近三年，法庭借款合同纠纷服判息诉率高达99.13%，无发改瑕疵案件。
三是应对有“策”，整治虚假诉讼乱象。精准研判辖区职业放贷异化、虚假诉讼高发等新情况，推出“打虚规职”2.0行动。重点规制职业放贷人通过挂名放贷、债权转让、缓慢复苏“沉睡借条”等方式逃避名录制约，严厉打击隐性高利、本息转付他人、仅收现金还款等套路放贷行为。2023年以来，法庭民间借贷案件虚假诉讼查处率达21%，依法形成威慑，使得诚信诉讼深入人心。
促进治理实现纠纷实质化解方面，一是以“疏”促治，探索个债清理，构建诚信社会。贯通立审执破，探索具备个人破产制度要素的个人债务清理机制，甄别可能破产的债务人，移送破产审查。2023年受理18件个人债务清理程序案件。二是以“数”促治，开展数助决策，建设智慧城市。推出司法大数据服务基层治理工程，从借款合同分布、结构、特征多维度分析研判，为19个村社开展纠纷体检共计57次；向重点社区提出治理建议，发布辖区经济社会运行态势白皮书，提升基层治理精准度、精细化水平。三是以“宣”促治，提升法治素养，建设法治乡村。以“南风”党建品牌为引领，组建南风普法宣讲团，进乡村入社区，提升群众法治素养。发布虚假诉讼典型案例、开展巡回审判，精选普法素材；依托漫画、直播、RAP短视频等，创新普法形式；将借款合同普法视频投放至社区、市场等人流密集区域，延伸普法阵地，力争实现借贷法律知识的普及。
红星新闻记者祁彪刘亚洲北京报道
编辑杨珒责编冯玲玲

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